В Україні змінюються правила фінансового моніторингу для окремих фізичних осіб-підприємців і юридичних осіб.
Як передає «Судово-юридична газета», банки, які приєдналися до Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, поетапно запровадять нові ліміти на фінансові операції для клієнтів із підвищеним рівнем ризику та посилять контроль за їхньою діяльністю, пише Фіртка.
Найпершими зміни відчують новостворені ФОП, підприємці, які тривалий час не здійснювали діяльності та відновлюють роботу, а також окремі юридичні особи, які відповідатимуть критеріям ризиковості.
Навіщо змінюють правила
Як зазначено в Меморандумі, його мета — не лише боротьба з незаконними фінансовими операціями, а й наближення українського ринку платіжних послуг до вимог законодавства Європейського Союзу.
Документ передбачає уніфікацію підходів банків до перевірки клієнтів, фінансового моніторингу та управління ризиками. Очікується, що це сприятиме скороченню тіньової економіки, підвищенню прозорості фінансової системи, збільшенню податкових надходжень та зміцненню економічної спроможності держави.
Серед ключових положень Меморандуму — поглиблена перевірка клієнтів, використання автоматизованих антифрод-систем, єдині підходи до оцінки ризиків, обмін інформацією між банками щодо підозрілих операцій та застосування ризик-орієнтованого підходу під час відкриття рахунків і здійснення переказів.
Кого стосуватимуться нові правила
Найбільше змін відчують новостворені фізичні особи-підприємці, а також ФОП, які тривалий час не вели діяльності й поновлюють її.
Якщо банк віднесе такого клієнта до категорії підвищеного ризику, він проходитиме поглиблену перевірку ще на етапі відкриття або активізації рахунку.
Під час оцінки банки враховуватимуть:
- мету відкриття рахунку;
- характер і масштаб бізнесу;
- вид діяльності;
- товари чи послуги, які реалізує підприємець;
- очікувані обсяги фінансових операцій;
- відповідність фактичних операцій заявленій діяльності.
Після початку роботи банки також здійснюватимуть посилений моніторинг операцій з урахуванням середньомісячного доходу підприємця.
Для інших ФОП та осіб, які провадять незалежну професійну діяльність, єдиних лімітів не встановлюватимуть. Банки самостійно оцінюватимуть ризики та перевірятимуть операції відповідно до власних процедур.
Якщо клієнт плануватиме перекази понад установлені ліміти, він повинен буде підтвердити джерела походження коштів. Крім того, банки посилять контроль за операціями, зокрема в нічний час, а для клієнтів без підтверджених доходів обмежать кількість поточних рахунків в одній валюті до трьох (крім депозитних, кредитних рахунків і рахунків для державних програм).
Також банки планують використовувати інформацію з застосунку «Дія» для перевірки відомостей про доходи клієнтів і розширити співпрацю з державними органами у сфері фінансового моніторингу.
Які ліміти діятимуть для ФОП
Меморандум передбачає поетапне запровадження нових обмежень. Вони набудуть чинності через три та шість місяців після підписання документа — із серпня та листопада.
Для новостворених і неактивних ФОП, яких банки віднесуть до категорії клієнтів із підвищеним рівнем ризику, встановлять такі ліміти:
Із серпня:
- для ФОП першої групи — до 600 тисяч гривень на місяць;
- для ФОП другої та третьої груп — до 3 мільйонів гривень на місяць.
Із листопада:
- для ФОП першої групи — до 400 тисяч гривень на місяць;
- для ФОП другої та третьої груп — до 1 мільйона гривень на місяць.
Для інших фізичних осіб-підприємців та осіб, які здійснюють незалежну професійну діяльність, банки застосовуватимуть індивідуальний ризик-орієнтований підхід без єдиних лімітів.
Які обмеження стосуватимуться юридичних осіб
Окремі правила запровадять і для юридичних осіб, у яких банк виявить понад дві ознаки так званої компанії-оболонки.
Для таких клієнтів встановлять ліміти:
- із серпня — до 5 мільйонів гривень на місяць;
- із листопада — до 2 мільйонів гривень на місяць.
Які правила вже діють для фізичних осіб
Для фізичних осіб порядок фінансового моніторингу не змінюється.
Клієнти з високим рівнем ризику й надалі проходитимуть поглиблену перевірку, тоді як для клієнтів із низьким рівнем ризику діятиме спрощена процедура без документального підтвердження доходів у межах установлених лімітів.
Для клієнтів без підтверджених доходів уже діють такі обмеження:
- до 100 тисяч гривень на місяць — для клієнтів із середнім і низьким рівнем ризику;
- до 50 тисяч гривень на місяць — для клієнтів із високим рівнем ризику.
Ці ліміти не поширюються на клієнтів із документально підтвердженими доходами, зокрема зарплатних клієнтів, а також на волонтерів, яких банк ідентифікував відповідно до вимог Національного банку України.
Що планують у 2026–2027 роках
У наступні два роки банки планують удосконалювати ризик-орієнтований підхід до фінансового моніторингу. Зокрема, передбачена інтеграція з державними реєстрами для автоматичної перевірки доходів клієнтів, розширення обміну інформацією між банками, модернізація антифрод-систем відповідно до рекомендацій НБУ та поступове розширення переліку фінансових операцій фізичних осіб, на які поширюватимуться ліміти.
Водночас у Меморандумі наголошується, що він є декларацією спільних намірів учасників платіжного ринку. Кожен банк самостійно визначатиме порядок застосування ризик-орієнтованого підходу відповідно до власних внутрішніх політик і вимог законодавства України.
